Artykuły z treścią
Słowo, że odmówiono Ci pożyczki, może być stresujące. Dobrą wiadomością jest to, że zazwyczaj jest to mniej szkodliwe dla Twojej zdolności kredytowej, jeśli tak czujesz.
Powody, dla których crezu nowa instytucja finansowa Cię odrzuca, mogą być nadal uwzględniane w raporcie kredytowym, wskaźniku zadłużenia do pieniędzy i historii zatrudnienia. Niemniej jednak, możesz dowiedzieć się więcej, aby zwiększyć swoje szanse.
Wykorzystanie pieniądza
Wykorzystanie środków finansowych jest głównym czynnikiem wpływającym na ocenę kredytową, a także jednym z najpewniejszych kryteriów. Mierzy ono wysokość zadłużenia w stosunku do kwoty zadłużenia oferowanego danej osobie i może monitorować poziom zadłużenia do około 30%. Instytucje finansowe wykorzystują ten wskaźnik, aby sprawdzić, czy zaciągasz zbyt wysokie zobowiązania finansowe i odrzucają wnioski o pożyczkę, gdy zadłużenie jest zbyt wysokie.
Zasada jest taka, aby zawsze starać się utrzymać saldo na poziomie 20% poniżej limitu finansowego, nawet jeśli niektóre z nich są jeszcze niższe. Założenie nowej karty kredytowej może pomóc w uzyskaniu doskonałej historii kredytowej, co ułatwi każdemu ubieganie się o kredyty.
Jeśli rozważasz złożenie wniosku o kartę kredytową, postaraj się rozłożyć swoje wykorzystania tak, aby liczniki nie pojawiały się jednocześnie. Zakładanie wielu nowych kont w krótkim czasie może szybko obniżyć Twój kredyt, a także pozwolić Ci na zgłaszanie trudnych problemów z kartą, co może negatywnie wpłynąć na ocenę i początkowy współczynnik wykorzystania.
Dodatkowym sposobem na ograniczenie wydatków finansowych jest zwiększenie kwoty wolnych środków na karcie poprzez zwiększenie limitu finansowego. Może to pomóc w poprawie Twojej zdolności kredytowej i ułatwi Ci korzystanie z kredytu o wysokiej jakości.
Procent długu do funduszy
Współczynnik zadłużenia do środków, czyli DTI, to kluczowy czynnik, który instytucje finansowe mogą brać pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej i określaniu wiarygodności kredytowej. Jest to wzór, który uwzględnia wysokość wszelkich bieżących rachunków finansowych – takich jak kredyt hipoteczny, pożyczka na opony itp. – i porównuje je z rocznym dochodem właściwym (poprzednim podatkiem dochodowym i początkowym spadkiem).
Każdy bank z pewnością uzna Cię za bardziej godnego zaufania klienta, jeśli wskaźnik DTI wynosi trzydzieści procent. Jeśli jednak wskaźnik DTI spełnia te kryteria, masz ograniczone możliwości ubiegania się o pożyczki i możesz rozpocząć proces finansowy lub możesz podlegać surowszym przepisom, jeśli zdecydujemy się na jego zatwierdzenie.
Ponieważ nowy wskaźnik DTI nie wpływa bezpośrednio na ocenę kredytową, jego obniżenie w pewien sposób zwiększa możliwości, jakie daje, pokazując, że dysponujesz większą gotówką na spłatę nowych zobowiązań finansowych. Możesz obniżyć swój wskaźnik DTI, spłacając rachunki kart kredytowych lub zastanawiając się, jak co miesiąc wydawać więcej pieniędzy.
Utrzymanie jak najniższego stosunku zadłużenia do dochodu to doskonały sposób na przygotowanie się na potencjalne potrzeby finansowe. Na przykład, jeśli planujesz kupić dom w najbliższej przyszłości, powinieneś zacząć działać, zmniejszając stosunek zadłużenia do dochodu i gromadząc jak najwięcej gotówki. W ten sposób możesz łatwiej uzyskać kredyt hipoteczny i zacząć budować swoją pozycję na drodze do długoterminowego sukcesu.
Wynik kredytowy
Każdy wynik oceny kredytowej to często kilka punktów, które pomagają instytucjom finansowym ocenić Twoją wiarygodność. Ocenia on jednak finansowanie i inicjuje politykę finansową, do której możesz się kwalifikować. Wynik oceny kredytowej mieści się w przedziale 400–850 i jest dostępny bezpłatnie u dostawców usług finansowych. Jednak zazwyczaj uzyskana historia kredytowa zależy od kilku czynników, takich jak skala, na podstawie której jest mierzona, źródło dokumentów oraz rodzaj oceny kredytowej.
Dane kredytowe uwzględniają takie czynniki, jak wysokość nowego zadłużenia (czy spłacasz terminowo, czy też jesteś już zaległy), wysokość pożyczki i jej obieg finansowy, który jest częścią otwartej gospodarki, z której korzystasz. Banki często analizują opinie o rotacji, na przykład karty kredytowe, i inicjują przerwy w spłacie, takie jak pożyczki, oraz uruchamiają pożyczki automatyczne. Zdrowa kombinacja może z pewnością poprawić Twoją pozycję.
Ponadto, nowy scoring kredytowy jest w rzeczywistości obciążony wieloma trudnymi problemami, które masz w swoim profilu kredytowym. Zazwyczaj każde nowe zgłoszenie finansowe prowadzi do długotrwałego problemu w Twoim raporcie kredytowym. Jednak tysiące trudnych problemów w krótkim okresie czasu mogą obniżyć ocenę kredytową. Należy jednak pamiętać, że problemy z wiolonczelą, w tym te związane z wnioskami o zwrot kosztów lub wstępną akceptacją, w żadnym wypadku nie wpływają negatywnie na ocenę kredytową.